A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a KKV-k részére kialakított, likviditási gondok kiküszöbölésére szolgáló hitel.
A Széchenyi kártya konstrukció államilag kamat támogatott, ezért nagyon kedvezményes kamatozású, alacsony költségű hitel lehetőség.
Joggal merülhet fel Önben a kérdés, hogy miért is lehet érdemes hitel közvetítőt igénybe vennie Széchenyi Kártya folyószámla hitel igényléshez.
Először is a legfontosabb: szolgáltatásunk Önnek teljességgel INGYENES
Másodszor: független hitel közvetítőként ismerjük az összes Széchenyi Kártya Folyószámla hitelezéssel foglalkozó bank hitelezési politikáját, így biztosan megtaláljuk az Ön cégének leginkább megfelelő finanszírozót
Harmadszor: a számlavezető bankjától vagy attól, akinél éppen érdeklődik nem várhatja, hogy korrekt módon összehasonlítsa a piaci lehetőségeket, hiszen nem fogja a konkurensét ajánlani, sőt nem is tudja, hiszen nem ott dolgozik.
Kérem olvassa el az alábbiakat és gondolja át, hogy az Ön cége helyzete szempontjából talál-e bennük megfontolásra érdemes pontot.
Bankonként jelentősen különböznek a költségei és feltételei a látszólag mindenhol azonos Széchenyi Kártyának. Miből adódik ez?
- van olyan bank aki a Széchenyi Kártya hitelkeretét nem a pénzforgalmi számlaszámhoz rendeli, hanem külön alszámlára helyezi azt. Így az Ön folyószámlájára beérkező utalásai nem csökkentik automatikusan a kihasznált hitelkeretét, hanem Önnek kell ügyelnie a hitel alszámlára történő átvezetésre is, amit ha elmulaszt, akkor ugyan összesített egyenlege pozitívban van, a hitelkerete mégis kihasznált és kamatozik
- a hitelkeret terhére Ön készpénzt vehet fel, utalásokat teljesíthet, internetes vásárlásokat végezhet. A Széchenyi Kártya hitelkamatai szinte mindenhol azonosak, de a fenti tranzakciók költségei komoly eltéréseket mutatnak
- a bankok fedezeti igénye még ugyanazon hitelkeret esetén is komoly eltéréseket mutatnak. Van aki az összes tulajdonos kezességét kéri nemcsak a többségiét, van aki a minden esetben kér ingatlant is fedezetnek
- a bankok a kihelyezett hitelkeret fedezeteként megkövetelt számlaforgalmi elvárásban is különböznek. Egyes bankok beérik a hitelösszeg háromszorosával, a “mohóbbak” akár hatszorost is követelnek
- vannak olyan bankok, akik az állami kamattámogatás mellett további kamattámogatást biztosítanak, így tovább csökkentve az Ön költségeit
- van olyan bank, aki az Ön cégét a számai alapján hitelképesnek tartja, és van aki nem.
Ezért, ha biztosra szeretne menni, elengedhetetlen egy független hitel közvetítő elemzése Széchenyi Kártya igénylésekor.
Milyen előnyei vannak a Széchenyi Kártya folyószámla hitelnek?
- a bankok saját termékeinél megszokott 2 éves működési múlt helyett elegendő 1 teljes lezárt év
- kedvező kamatozású, aminek mértéke az állami támogatásnak is köszönhetően 1 havi BUBOR + 4%
- alacsony költségű (a Garantiqa Hitelgarancia Zrt díja is állami támogatott)
- ingatlanfedezet nélkül
- gyors és egyszerűsített a hitelbírálat
- felhasználható átutalásra, illetve a MasterCard üzleti bankkártyával készpénzfelvételre
Mit tud még a Széchenyi kártya folyószámla hitel?
- kamata csak a kihasznált rész után fizetendő
- napi kamatozású
- kihasználatlanul, azaz rendelkezésre tartás alatt, teljesen költségmentes
- váratlan kiadásokra és lehetőségekre ingyenes mentőövet nyújt
- az ország legkedveltebb államilag támogatott éven belüli folyószámla hitele
Ki juthat hozzá a Széchenyi Kártya folyószámla hitelhez?
- az a vállalkozás, amely minimum egy teljes lezárt éve működik (ez 25 millió Ft feletti hitelkeret igénylése esetén legalább két év)
- cégformáját tekintve minden olyan KKV, amely egyéni vállalkozó, egyéni cég, gazdasági társaság vagy szövetkezet
- a vállalkozásának, illetve tulajdonosának ne legyen lejárt köztartozása, hiteltartozása
- feleljen meg a Széchenyi Kártya program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek
Érdekli hogyan segíti cége likviditását a Széchenyi kártya folyószámlahitel?
- megmutatjuk, hogy az 1 havi BUBOR + 4%-os éves költségű forrás, az Ön árrésével és forgási sebességével számolva miért előnyös, még akkor is, ha már évek óta saját forrásból finanszírozza cége működését.
- megmutatjuk, hogy hogyan tud előnyt faragni abból, ha előbb fizeti ki a szállítóit
- megmutatjuk, hogy a mindennapi pénzforgalmából adódó folyószámla egyenleg feltöltődés, hogyan csökkenti folyamatosan a hitel kamat költségét (kihasznált állapot esetén). Így a ténylegesen kifizetett kamat akár 0% és 3,76% között tartható
Mekkora lehet a hitelkeret összege a Széchenyi Kártya folyószámla hitelnek?
A hitelkeret összege minimum 500 000 Ft, a következő lépcsőfok 1 millió Ft, maximum 50 millió Ft lehet. A köztes hitelkeret összege egy millió forintonként emelkedhet. A hitelkeretet módosítani a futamidő közben is bármikor lehet.
Mekkora a Széchenyi Kártya folyószámla hitelkeret futamideje?
A hitelkeret futamideje 1+1 év, amely azt jelenti, hogy az első év végén – ha a hosszabbítás mellett dönt a cég – egy egyszerűsített felülvizsgálati eljárás keretében a bank pozitív bírálata esetén további egy évre automatikusan meghosszabbodik. Ebben az esetben új hitelszerződés nem készül, illetve a meglévő sem módosul.
Így Ön egy lényegesen kisebb adminisztratív teher mellett nyugodtan tudja használni a folyószámla hitelkeretét akár két évig.
Ha a második év után is szüksége van a hitelkeretre, akkor egy újabb 1+1 évre szóló igénylést kell elindítania.
Hogyan történik a Széchenyi Kártya folyószámlahitel törlesztése?
Folyószámla hitelkeret esetén a bejövő pénzek folyamatosan visszatöltik, míg a kimenő pénzek csökkentik a rendelkezésre álló keret összegét. Így, ha a cég folyószámla egyenlege a hitelkeret lejáratakor pozitív, akkor ha nem kívánja megújítani a hitelkeretét, gyakorlatilag egy adminisztratív procedúrával a bankja lezárja az ügyletet.
Abban az esetben, ha a Széchenyi Kártya hitelkerete negatív tartományban van a lejáratkor, úgy a fennálló hitel teljes összege lejárttá és esedékessé válik.
Ezért folyószámla hitelkeret igénybevétele esetén már a fordulónapot megelőző második hónapban el kell kezdeni a keret megújításához vagy lezárásához kapcsolódó feladatok elvégzését. Így nem érheti meglepetés, illetve az olyan életszerű helyzetek, mint a kollégák vagy a könyvelő szabadsága, betegsége sem okozhat problémát az anyag összeállításában. És a korábban általunk említett sok-sok különbség megvizsgálására is van ideje, így információt kaphat arról, hogy változott-e a piac és tud-e máshol, jobb kondíciókat elérni.
Mekkora hitel kamatra, illetve költségekre számíthat a Széchenyi Kártya folyószámlahitel esetében?
A Széchenyi Kártya folyószámla hitelkeret ügyfél oldaláról nézve egy meglehetősen barátságos és vállalható finanszírozás. A leglényegesebb azonban, hogy a cégek átlagos árrését tekintve a termék kitermelhető kamattal és költségekkel rendelkezik.
A tájékozódás megkönnyítése érdekében például egy 1 000 000 Ft-os hitelkeret esetén a kártyadíj 30.000 Ft + a Garatiqa Hitelgarancia Zrt készfizető kezességének a vállalkozások által fizetendő része 5.600 Ft. Ez összesen 35 600 Ft.
Egy 5 millió Ft-os hitelkeret esetében az éves díj áll 70.000 Ft kártyadíjból és 28.000 Ft garancia díjból. Ez pedig összesen 98 000 Ft.
FONTOS! A „kártyadíj” az összes induló költséget tartalmazza, tehát további díjak, mint például (bírálati díj, számlanyitási díj, keretbeállítási díj, stb.) nincsenek.
Milyen biztosítékokat kér a bank a Széchenyi Kártya folyószámla hitelhez?
Ez a hitelfajta biztosítéki oldalról gyakorlatilag három lábon áll.
- Az egyik és talán a legfontosabb az ügyfél adott banknál bonyolított számlaforgalma
- A másik a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása
- A harmadik azon készfizető kezességvállalás melyet – társas vállalkozások esetén kötelező biztosíték – a vállalkozás legalább 50 %-os mértékű tulajdonosának / tulajdonosainak kell adnia.
Egyéni vállalkozó esetében bármely nagykorú (a Széchenyi Kártya üzletszabályzatában található feltételeknek megfelelő) magánszemély vállalhatja ezen kezességet.
Kiegészítő biztosíték a hitelező bank javára kiállított felhatalmazás beszedési megbízás benyújtására abban az esetben, ha az ügyfélnek több banknál van számlája. Amennyiben a hitelösszeg 10 millió Ft feletti, a hitelező bank ingatlanfedezetet is kérhet a banki kockázatkezelés minősítési vizsgálata függvényében.
A bankok biztosítéki követelményei komoly eltérést mutatnak. A számlavezető bankjától vagy attól, akinél éppen érdeklődik nem várhatja, hogy korrekt módon összehasonlítsa melyik bank kér kisebb fedezetet, hiszen nem fogja a konkurensét ajánlani.
Ezért, ha nem szeretne túlbiztosított hitelt felvenni, elengedhetetlen egy független hitel közvetítő elemzése Széchenyi Kártya igénylésekor.
Hogyan juthat hozzá a Széchenyi Kártya folyószámla hitelkerethez?
Az hiteligényléséhez adja meg adatait a lenti űrlapon. Az irodánkban dolgozó kollégáink segítenek kiválasztani Önnek a legjobb bankot, továbbá segítenek eldönteni, hogy igénylését a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségénél vagy a területi kereskedelmi és iparkamarák egyikénél vagy a KAVOSZ Zrt. irodáinak melyikében indítsa el. Továbbá segítséget nyújtanak Önnek az adatok kitöltésében és a szükséges dokumentumok beszerzésében is.
Dolgoztasson minket!
Így Ön rajtunk keresztül egyszerre nem egy, hanem gyakorlatilag az összes banknál meg tudja futtatni a hiteligényét és tapasztalatunk és eddigi ügyfeleink visszajelzése alapján így biztosabb siker is, ugyanis cégünk valamennyi, a piacon meghatározó, Széchenyi Kártya termékekkel foglalkozó bankkal kapcsolatban áll.