Tisztelt Ügyfeleink!
Szeretnénk tájékoztatni Önöket, hogy a Növekedési Hitelprogram, azaz NHP előreláthatólag 2017. március 31-ével kivezetésre kerül, tehát a továbbiakban NEM lesz elérhető a kis- és középvállalkozások számára.
Viszont szerencsére nem maradnak OLCSÓ finanszírozás nélkül a KKV vállalkozások. Nekik ajánljuk a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel, a Széchenyi Forgóeszközhitel és a Széchenyi beruházási hitel igénybe vételét, melyek még az NHP-nél is kedvezőbb kamatozással állnak rendelkezésre.
SŐT! Kezdő vállalkozóknak, illetve azoknak akiknek még nem elég jók a számaik a banki megoldásokhoz és rendelkeznek egy fedezetként felajánlható ingatlannal, 3,9%-os fix kamatozású maximum 10 millió forintos mikrohitel bevonásával segíthetik vállalkozói elképzelésük megvalósulását.
Üdvözlettel,
A cegeskalkulator.hu csapata
Növekedési Hitelprogram 2015 végéig összesen 2000 milliárd forintos keretösszegű finanszírozási programot jelent a kis- és középvállalkozások számára. [tovább a részletekhez…]
Ha eddig a cége számai nem feleltek meg, ezt próbálja meg!
A Növekedési Hitelprogram Plusz (NHP+): 2015. március 16-tól indult abból a célból, hogy az eddig kockázatosabbnak tartott vállalatok is finanszírozáshoz juthassanak a 2,5% program keretében. Így érdemes azon vállalatoknak újra megpróbálniuk a hitelfelvételt akiknek a hiteligényét az NHP keretében korábban elutasították. Ugyanis az MNB részleges kockázatátvállalásának köszönhetően nagyobb eséllyel kaphatnak finanszírozást. [tovább a részletekhez…]
Milyen előnyei vannak a Növekedési Hitelprogramnak?
- Az NHP program 2015 december 31-ig tart (jelen információnk szerint)
- A jegybank 0%-os kamaton nyújt forrást a hitelintézeteknek
- A KKV-k összes költsége legfeljebb évi 2,5% (2% kamat + 0,5% intézményi garancia)
- Beruházásra maximum 10 éves futamidő
- Forgóeszköz finanszírozásra maximum 3 éves futamidő
- Az első pillér új hitelek kihelyezésére használható a fenti keretösszeg 90%-áig, a második pillér hitelkiváltásra a keretösszeg 10%-áig.
Figyelem! A látszólag mindenhol azonos kondíciójú NHP hitel hozzájutási feltételei bankonként mégis jelentősen különböznek. Kíváncsi rá, hogy miben?
- a bankoknak a kihelyezett hitel összegéhez kötötten különböző mértékű számlaforgalmi elvárásai vannak
- az NHP hitelhez a bankok kötelezően bankszámlát nyittatnak. A hitel biztosítékaként számlaforgalmi elvárásuk van, így Ön garantáltan használni fogja a bankszámláját, a bankszámla kondíciókban pedig igen nagy különbség van a bankok között
- van olyan bank, ahol az NHP hitel felvételét az adott bank saját hitelterméke igénybevételéhez is köti
- a különböző bankok eltérő hitelpolitikát alkalmaznak, így a különböző bankokban dolgozó kockázatkezelők eltérően értékelik az Ön cégének számait. Az értékelés eredményétől függ, hogy kaphat-e hitelt egyáltalán és ha igen, az mekkora összegű lesz.
- cégünk még a tervezés fázisában tájékoztatja Önt, hogy a tervezett összeg sikeres hitelfelvételéhez bankonként milyen céges számokkal, eredményekkel van esély és milyenekkel nincs
- van olyan bank, aki mindenképpen ingatlant kér fedezetként, legyen szó beruházási vagy akár forgóeszköz hitelről, míg van olyan bank, ahol elegendő a finanszírozott eszköz, illetve a számlaforgalom arányos részének “odaterelése”
- Fontos! NHP forgóeszköz és NHP beruházási hitelt akár tárgyi fedezet nélkül is igényelhet bizonyos finanszírozóknál
- néhány bank cége beruházásához külföldi beszállítót is elfogad
A számlavezető bankjától vagy attól akinél éppen érdeklődik nem várhatja, hogy korrekt módon összehasonlítsa a piaci lehetőségeket, hiszen nem fogja a konkurensét ajánlani, sőt nem is tudja, hiszen nem ott dolgozik.
Ezért, ha biztosra szeretne menni, elengedhetetlen egy független hitel közvetítő elemzése NHP hitel igénylése esetén.
Milyen beruházásra, forgóeszköz-finanszírozásra, EU-s támogatás önrészéhez és előfinanszírozásához használható fel az NHP?
- Beruházási hitelt immateriális javak, tárgyi eszközök beszerzésére, létesítésére, korszerűsítésére, illetve bővítésére, továbbá 50 százalék feletti tulajdonrész szerzésre lehet felhasználni.
- Forgóeszköz-finanszírozás esetén készletek (anyag, áru) vásárlására, vevői követelések (halasztott fizetéssel eladott áruk) finanszírozására lehet igénybe venni.
- EU-s támogatás önrésze és vissza nem térítendő részének előfinanszírozása esetén az Európai Uniós Támogatási programok támogatás keretében megvalósuló előfinanszírozását és társfinanszírozását kell érteni.
A meglévő hitelek (akár forint, akár deviza) kiváltása NHP hitellel.
Lényeges, hogy a Növekedési Hitelprogram keretében kapott kölcsön a KKV-k által belföldi hitelintézettől 2013. március 31-ig felvett deviza-, illetve deviza alapú kölcsönének vagy pénzügyi lízingjének kiváltására fordítható.
Hogyan tudja cége hasznára fordítani a 2,5%-os hitelt?
- ha ezt az államilag támogatott olcsó hitelt veszi igénybe cége működésének finanszírozásához, akkor a betétek kamatához képest alacsonyabb a hitelkamat-költség miatt jobban jár, mintha saját forrásból finanszírozta volna cégét
- ha előbb fizeti ki a szállítóit ebből az olcsó hitelből, akkor az így az elérhető scontóval többet takarít meg, mint amennyi a hitel kamat költsége
- megsokszorozhatja a költség megtakarítását, ha ezzel az alacsony költségű államilag támogatott hitellel hajt végre energetikai beruházást, hiszen így cége rezsijén is és hitelköltségén is spórolni tud
Emlékeztetőül a Növekedési Hitelprogram főbb paraméterei:
- minimum 3 millió maximum 10 milliárd FORINT
- beruházásra (max 10 ÉV ), forgóeszközre (max 3 év)
- évi fix 2,0 %-os kamattal, és 0,5%-os intézményi garanciával, tehát maximum 2,5%!!!
- EGYÉB BANKI KÖLTSÉGEK NÉLKÜL folyósítható az ügyfelek részére.
- 2015 december 31-ig lehet igényelni a finanszírozóknál ezt a szuper kedvezményes hitelt, így a megalapozott finanszírozási döntésének meghozásában nem kell kapkodnia
Beruházáshoz használja a 2,5%-os lízinget!
Mitől más ez, mint a beruházási hitel?
Az eddigi tapasztalataink szerint ha egy cég beruházni szeretett volna gépre, berendezésre, haszon gépjárműre, akkor a bankok szinte minden esetben kértek valamilyen plusz fedezetet, hogy a beruházást megfinanszírozzák. Lízing esetén a fedezet kizárólag a megfinanszírozandó eszköz.
Gondolja át, hogy milyen fejlesztési elképzeléseket halasztott el az elmúlt években, mert saját forrásból nem tudta megvalósítani, ugyanakkor a banki kamatok olyan magasan voltak, hogy a beruházás által generált többlet bevétel hitelkamat formájában a bankhoz vándorolt volna.
Itt a nagy lehetőség:
Arra, hogy a lízing ügyletek ügykezelési módszereinek előnyeit ötvözzük a 2,5%-os hitel kamatköltségeivel és ezáltal egy kitermelhető árú és kevés “macerával” járó finanszírozással segítsük beruházási elképzeléseit.
Miért jó ez Önnek?
- az alacsony kamatköltség nem “szippantja” ki a cég nyereségét
- a beruházás tárgyán kívül egyéb eszközeit nem kell bevonni fedezetként
- gyors átfutás miatt hamar munkába tudja állítani a megvásárolt eszközt
- egyszerű folyamat az igénylés során
- céges vagy magán ingatlan megmarad esetleges plusz forrás bevonás fedezeteként
Fontosabb részletek
- ügyfélminősítéstől függően 15-30%-os önrész
- minimum ügyletméret 10 millió forint
- a bank hitelhez képest egyszerűbb ügylet elbírálási módszerek
- rövid bírálati határidő
- a kamatköltség legfeljebb éves 2,5%
- az eszköz típusától függően maximum 10 éves futamidő
- az eszközt a cég aktiválja a könyveiben
Cégünk az Audit and Credit a KKV szegmenssel komolyan foglalkozó bankok mindegyikével kapcsolatban áll, ezért – amennyiben nem szeretné végig “kilincselni” az összes bankot – azt javasoljuk, hogy forduljon hozzánk bizalommal hiteligényének hitelével kapcsolatban.
Mi végig kalauzoljuk az ügyét az egész folyamaton úgy, hogy Önnek már csak az aláírásra kell megjelennie. Így az üzlettel tud foglalkozni és nem kell a drága idejét mással töltenie.
Az idei év újdonsága!
A Magyar Nemzeti Bank 2015. március 16-tól 500 milliárd forintos keretösszeggel meghirdette és elindította a Növekedési Hitelprogram Plusz (NHP+) konstrukciót.
Célja ezzel, hogy azon mikro-, kis- és középvállalkozások, amelyek eddig kiszorultak a Növekedési Hitelprogramból nagyobb eséllyel juthassanak hitelhez.
Ez által lehetővé válik az eddig kockázatosnak tartott vállalkozások hitelezése is, mivel a jegybank részt vállal az esetleges kereskedelmi banki hitelezési veszteségekben.
Az MNB az NHP+ terméktájékoztatójában tette közzé a konstrukció részletes feltételeit.
Miért indította el az MNB az NHP+ hitelprogramot?
A jegybank 2015. március 16-tól elindította az NHP+ konstrukciót, amely feltételeiben nagyrészt megegyezik a korábban indított és jelenleg is futó NHP II programjával. Mindezen erőfeszítéseitől az MNB a kereskedelmi bankok eddigi hitelezési magatartásának megváltozását, illetve ezzel együtt egy hosszú távú és fenntartható gazdasági növekedést remél.
A jelenlegi gyakorlat azt mutatja, hogy sok hitelképesnek tekinthető mikro-, kis- és közepes vállalkozás (KKV) az NHP keretében tulajdonképpen nem tud finanszírozáshoz jutni.
Illetve, ha egyéb finanszírozáshoz hozzá is tud jutni, akkor is indokolatlanul magas kamatokon és csak rövid futamidőre kap hitelt, holott ezt a jelenlegi alacsony kamatkörnyezet már nem indokolja.
A kereskedelmi bankok kockázat kerülő magatartása miatt a KKV hitelpiac jelenleg meglehetősen torz képet mutat. Az NHP+ konstrukció célja, hogy a kockázat megosztással kiszélesítse azon cégek körét, akik igénybe tudják venni ezen finanszírozási formát.
Az NHP+ kamat feltételei
Tehát az NHP+ egy 500 milliárd forintos keretösszegű jegybank által a hitelintézetek részére nyújtott 0 százalékos refinanszírozás, amely az NHP-hoz hasonlóan KKV-k hitelezésére fordítható a már korábban megszokott maximum 2,5 százalékos kamatláb mellett annyival kiegészítve, hogy az NHP+ -os hitelek esetében a jegybank korlátozott mértékű kockázatot is vállal az esetleges hitelezési veszteségekre.
Az MNB kockázat vállalása az NHP+ keretében
Ez a kockázat vállalás úgy néz ki, hogy az MNB az 5 éven belül nemteljesítővé váló ügyletek esetén a kereskedelmi bankok részére megtéríti az adott ügyleten realizált hitelezési veszteség felét. De az összes kompenzáció hitelintézetenként és portfóliószinten nem lehet több, mint a bank által ezen konstrukció keretében nyújtott hitelek fennálló állományának 2,5 százaléka évente, 5 éven keresztül.
Veszteségtérítés a jegybank részéről abban az esetben jár, ha a KKV adós a hitel első részletének folyósításától számított 5 éven belül, de legkésőbb 2020. december 31-ig nem képes a lejárt tartozásának eleget tenni, illetve olyan egyéb esemény következik be, amelyből a hitelintézetnek az ügylet kapcsán tőkevesztesége várható.
A jegybank csak azon veszteséget téríti meg, amely az összes biztosíték érvényesítése után megmarad, továbbá a követelést a hitelintézet leírja, tehát további megtérülés nem várható.
Az NHP+ hitelcélja
Az NHP+ konstrukció hitelkiváltásra nem használható, kizárólag új hitel nyújtására ad lehetőséget.
Az új hitelek közül is a beruházások finanszírozása kapott prioritást azzal a nem titkolt szándékkal, hogy a nemzetgazdaság növekedésének nagyobb lökést adjon. Ezért a beruházási hitelek – beleértve a pénzügyi lízinget – kihelyezési aránya a konstrukción belül minimum 70%, míg a forgóeszköz finanszírozás maximum 30% lehet.
Az NHP+ keretösszege
Az NHP+ konstrukció keretében az MNB lehetővé tette, hogy a korábbiakhoz képest kisebb és kockázatosabb vállalkozások is finanszírozáshoz juthassanak, ezért módosította a nyújtható hitelek alsó és felső határát. Így minimum 1 millió, maximum 500 millió forint kihelyezését teszi lehetővé.