cegeskalkulator.hu

  • Kezdőlap
  • NHP
  • Széchenyi Kártya
  • Mikrohitel
  • Hírek
  • Kapcsolat
  • Folyószámla hitelek
  • Forgóeszköz hitelek
  • Beruházási hitelek
cegeskalkulator.hu » Forgóeszköz hitelek

Forgóeszköz hitelek

Mire használható a forgóeszközhitel és miért jó a cégének, ha van?Forgoeszkoz hitel #3

A forgóeszköz hitelek a vállalkozások azon vagyonelemeit finanszírozzák, amelyek éven belül vagy működési cikluson belül várhatóan felhasználásra kerülnek és értékesítés, megtérülés révén a vállalkozás pénzeszközeit növelik. Ezek gyakorlatilag az árukészletet, illetve az anyag készletet jelentik.
Amennyiben a vállalkozás normál ügyletmenet szerint folytatja tevékenységét, akkor a forgóeszközhitel megtérülésének, visszafizetésének minden esetben a forgóeszköz-gazdálkodásból kell történnie.

A cég életében forgóeszköz hitel bevonására kerülhet sor például, ha a vállalkozás elnyer egy nagyobb munkát, aminek a saját forrásból való finanszírozása veszélyeztetné a normál üzletmenet. Vagy a meglevő vevők elfogadják ugyan az áremelést, de hosszabb fizetési határidőt kérnek. Vagy újabb boltot nyit, amit készlettel kell feltölteni. Vagy a szállítóinál szeretne engedményt elérni, de ezt csak rövidebb fizetési határidővel tudja elérni.

Ezekre a helyzetekre, problémákra a forgóeszközhitel igénybevétele a megfelelő megoldás!

Ha tudni szeretné, hogy melyik bank milyen feltételekkel nyújt forgóeszköz finanszírozást, cégünk a következőket javasolja:

Mivel a számlavezető bankjától vagy attól akinél éppen érdeklődik nem várhatja, hogy korrekt módon összehasonlítsa a piaci lehetőségeket, hiszen nem fogja a konkurensét ajánlani, sőt nem is tudja, hiszen nem ott dolgozik.

Ezért, ha biztosra szeretne menni, elengedhetetlen egy független hitel közvetítő elemzése forgóeszközhitel igénylése esetén.

Két fajtáját különböztetjük meg a forgóeszköz hiteleknek: a rulírozó, illetve az eseti forgóeszköz hitelt

Forgoeszkoz hitel #1A rulírozó hitel

A rulírozó hitel esetén a bank egy hitelkeretet állít fel a vállalkozás számára. Ezt a hitelkeretet egy elkülönített számlán tartja a vállalkozás rendelkezésére. A vállalkozás innen vezetheti át a folyószámlájára, illetve a folyószámlájáról ide vezetheti vissza a szükséges hitelösszeget.

A visszatörlesztett rész újra és újra igénybe vehető. A pozitívuma ennek a megoldásnak, hogy csak az igénybe vett hitel rész után fizet kamatot az ügyfél, illetve maga határozhatja meg, hogy mennyit vezet át a folyószámlájára, függetlenül attól, hogy azon van-e pénz vagy sem.
A negatívuma szintén az átvezetéssel kapcsolatos. Mivel ez nem automatikusan történik, ezért amennyiben nem tölt vissza pénzt a hitelszámlájára és a kihasznált rész után fizeti a hitelkamatot, akkor magasabb kamatterhe lesz.

A rulírozó forgóeszköz hitel plusz forráshoz juttatja a cégét szemben a folyószámla hitellel, mivel az csak akkor engedi a hitelhez hozzáférni, ha a bankszámlája pozitív egyenlege már elfogyott.

Az eseti forgóeszközhitel

Az eseti forgóeszközhitel esetében a bank egy összegben folyósítja a hitelt a vállalkozás számára. A cég pedig a folyósítást követően az előre meghatározott törlesztési ütemezésnek megfelelően fizeti vissza a felvett kölcsönt.

Pozitívuma ennek a finanszírozási módnak az, hogy a vállalkozás előre tervezhető összegekben és ütemben fizetheti vissza a hitelét, így nem feszíti szét a likviditását.
Negatívuma pedig az, hogy a vállalkozás a lehívott kölcsön után akkor is fizeti a kamatot, ha éppen rendelkezik szabad pénzeszközzel.

Az eseti forgóeszközhitel abban az esetben érdemes igénybe venni, ha a cég a plusz forrás bevonással legalább a törlesztési kötelezettség mértékével tudja növelni az értékesítés volumenét.

Követelések finanszírozására szolgál a FAKTORINGForgoeszkoz hitel #2

Ugyan nem a klasszikus értelembe vett hitel, de mindenképpen a forgóeszköz finanszírozási technikák közé tartozik a faktoring rohamosan fejlődő, plusz fedezet bevonását nem igénylő pénzügyi megoldása.

A faktoring esetében a faktorcég gyakorlatilag vevő követelést vesz meg úgy, hogy a teljes számlaérték egy részét az ügyfelének megelőlegezi. Ezután ennek a megvásárolt követelésállománynak a beszedéséről, behajtásáról gondoskodik. Végül a vevőkövetelés teljes összegének a beérkezését követően a fennmaradó részt átutalja az ügyfelének.
Természetesen az ügylethez kapcsolódó díjakat, jutalékokat, kamatokat a faktor cég a beszedett követelésből levonja és az így csökkentett összeget utalja át az ügyfelének

Pozitívuma ennek a finanszírozási módnak, hogy olyan cégek is igénybe tudják venni, akik kereskedelmi banki szempontból nem mondhatók hitelképesnek, viszont a vevőik között nagyobb cégek, akár multik is vannak. Ez azért lehetséges, mert a faktorcég nem a hozzáforduló ügyfelet minősíti hitelezhetőség szempontjából, hanem a vevőit, tehát a nagyobb cégeket, illetve multikat, hiszen az ő pénzügyi megbízhatóságuk, bonitásuk, fizető képességük és fizető készségük a lényeges, mivel a megvásárolt követeléseket tőlük fogja megkapni.

Tehát ebben az esetben azon áll vagy bukik az ügylet létrejötte, hogy ki a vevő.
Ha jó minősítést kap az ügyfél vevője, akkor a hitellel szemben akár 48 óra alatt is finanszírozáshoz juthat az ügyfél.

A faktoringot használó cégek piaci lehetőségei látványosan javulnak, hiszen a faktor cég által kifizetett pénzt rögtön be tudja forgatni a vállalkozásba, így a folyamatos növekedésnek, bővülésnek nem akadálya a likviditás szűke.
Nagyon nagy előny még a faktor cég közreműködésében, hogy a követelés beszedéséről is gondoskodik, így az ügyfél vevőjének a fizetési fegyelme is javul az után is, amikor már nem faktorálják a követelésüket.
A faktorálás ugyan lehet egyszeri ügylet is, de egyrészt a faktor cégek ezt nem igazán szeretik, másrészt a faktor keret felállításához kapcsolódó fix költségek drágává teszik a szolgáltatást, harmad részt a faktorálás lényege éppen a folyamatos optimális likviditási helyzet kialakítása és megőrzése.
Ezért a faktor házak az esetek nagy részében minimum egy éves keretszerződést kötnek, mely feltételeit a banki hitelezéshez képest nagyon rugalmasan a szolgáltatást igénybe vevő cég igényeit is figyelembe véve alakítják ki.

A faktorálásnak Magyarországon legelterjedtebb konstrukciói az úgynevezett visszterhes faktoring, illetve a visszteher nélküli úgynevezett biztosított faktoring.

Az első esetben a faktor cég ugyan megvásárolja ügyfele vevő követeléseit számláit, de az ügyfélé marad ezen követelés állomány megfinanszírozásából eredő kockázat. Tehát ha a vevő nem fizet, akkor a faktor cég visszavásároltatja az ügyfelével a már megfinanszírozott számlát. De a tapasztalat az, hogy mivel nem faktorálnak akármilyen vevőt és a követelés behajtás is komolyan működik a faktor cégeknél, követelés visszavásároltatásra nem igazán szokott sor kerülni.

A második esetben, tehát a visszteher nélküli, biztosított faktoring esetén a faktor cég bevon az ügyletbe egy hitelbiztosító is. Ebben az esetben a faktor cég már csak az ügyfél vevőjétől hajthatja be a követelést. A vevő csődje vagy fizetésképtelensége esetében a hitelbiztosító áll helyt a vevőkövetelés 80 %-áig.

A faktoring teljes költsége három tényezőből tevődik össze: a keret felállításához kapcsolódó fix költségekből, a faktor díjból és a hitel kamatból. A faktordíj a bruttó számlaösszeg alapján számított százalékos díj, a kamat pedig előleg folyósításának időpontja és a számlakövetelés befolyásának időpontja között eltelt időre a szerződött kamatlábbal a folyósított összegre számított érték.
A számításhoz használt kamatláb a szerződésben meghatározott alapkamat + kamatfelár.

Tapasztalataink szerint, azok a cégek, amelyek belevágtak a konstrukcióba és sikeresen túljutottak az első ügymeneten, olyan visszajelzést adtak, hogy a szolgáltatás ára, figyelembe véve előnyeit, reális. Az előnyök között kiemelték, hogy a faktor cég bevonásával csökkentek a kinnlevőségeik, a pénzbefolyás tervezhetővé vált, javult a cég likviditása.forgoeszkoz hitel #4

Cégünk több faktor céggel is kapcsolatban van, mivel ezen a piacon is különböző üzlet politikával rendelkező cégeket találunk.

És mivel a számlavezető bankjától vagy attól akinél éppen érdeklődik nem várhatja, hogy korrekt módon összehasonlítsa Önnek a piaci lehetőségeket, hiszen nem fogja a konkurensét ajánlani, sőt nem is tudja, hiszen nem ott dolgozik.

Akkor, ha biztosra szeretne menni, elengedhetetlen egy független hitel közvetítő elemzése forgóeszközhitel vagy faktoring szolgáltatás igénylése esetén is.

Kérjen visszahívást!

Adja meg adatait, hogy kollégánk kereshesse!
  • Kérjük írja le néhány szóban igényeit, elképzeléseit!
  • Ez a mező az érvényesítéshez van és üresen kell hagyni.
  • Cégadatok
  • Adatvédelmi nyilatkozat

cegeskalkulator.hu

Kedves Látogató! Tájékoztatjuk, hogy a honlap felhasználói élmény fokozásának érdekében sütiket alkalmazunk. A honlapunk használatával ön a tájékoztatásunkat tudomásul veszi.Elfogadom