Céges hitel – felemás érzések
Az elmúlt másfél évben – köszönhetően az MNB kitartó munkájának – a céges hitelezésben jelentős 
változások történtek, melynek eredményeként manapság könnyebb a vállalkozások finanszírozáshoz jutása.
Bár a bankok által magasabb kockázatúnak tartott vállalkozások kiszorulnak az NHP-ból és ha mégis céges hitel felvételre szánnák el magukat még mindig magas kamatokkal kell, hogy szembesüljenek.
Jogosan vetődik fel a kérdés, hogy akkor vajon milyen lehetőségei vannak egy átlagos vállalkozásnak, ha az NHP-n kívül reked.
Az elmúlt fél-másfél évben a céges hitelezés területén a kockázati elbírálás tekintetében a következő pozitív változások történtek:
• több tevékenység visszakerült a finanszírozható hitelcélok közé, amelyek feketelistára kerültek a válság kitörését követően
• a fedezeti követelmények kevésbé rigorózusak lettek
• korábbi piaci szereplők tértek vissza a vállalati hitelezés területére
A céges hitelek dobogójának legfelső fokán a 2,5%, a Matolcsy-hitel, az ingyen hitel, azaz az NHP áll. Sajnos viszont ezt a fajta hitelt a kereskedelmi bankok szigorú kockázat elbírálásának köszönhetően leginkább az első osztályú, de minimum a jó adósnak minősített cégek kaphatják meg.
Jó hír, hogy a kockázatosabbnak tekintett cégek idén márciustól a Magyar Nemzeti Bank új termékében bízhatnak ami NHP + névre hallgat.
Alternatívaként még szóba jöhetnek egyrészt a bankok sztenderd piaci hitel termékei, másrészt a sokak által nem annyira ismert pénzintézeti, alapítványi finanszírozók céges hitelei.
Ha tudni szeretné, hogy melyik finanszírozó milyen feltételekkel nyújt céges hitelt, cégünk a következőket javasolja:
Mivel a számlavezető bankjától vagy attól akinél éppen érdeklődik nem várhatja, hogy korrekt módon összehasonlítsa a piaci lehetőségeket, hiszen nem fogja a konkurensét ajánlani, sőt nem is tudja, hiszen nem ott dolgozik.
Ezért, ha biztosra szeretne menni, elengedhetetlen egy független hitel tanácsadó elemzése céges hitel igénylése esetén.
A céges hitelfelvétel egy meglehetősen komplex feladat. A cég céljaihoz legjobban illeszkedő és a számaival leginkább elérhető finanszírozás megtalálásához a következő tényezőket kell figyelembe vennie:
Milyen felmerülő díjakkal, költségekkel, tranzakciós jutalékokkal kell számolni? Mekkora a hitel után fizetendő kamat? Más céges hitelekkel foglalkozó oldalakon találhatnak ugyan táblázatokat ezekről, de fontos tudnia, hogy ezen táblázatok összeállításához csak és kizárólag a bankok standard termékeit vették figyelembe. Tehát nincsen információ arról, hogy az adott hiteligényre vonatkozóan melyik bank, milyen egyedi engedményt ad.
Továbbá nem szerepelnek ezekben a táblázatokban az államilag támogatott konstrukciók, az egyéb, alternatív pénzintézetek, illetve alapítványok által nyújtott lehetőségek sem.
Ezért sose kövesse el azt a hibát, hogy nem tájékozódik körültekintően a cége számára elérhető hitelek paramétereiről. Kizárólag a számlavezető bankjánál elérhető lehetőségekre balgaság lenne támaszkodnia. Versenyeztesse meg a bankokat, pénzintézeteket, pénzügyi szolgáltatókat, hiszen az így megszerzett piac ismerettel sokkal hatékonyabban tud a finanszírozókkal tárgyalni.
Figyelem! Itt elkövetheti a következő nagy hibát! Ez pedig az ha Ön kezd el futkosni, kilincselni a lehetségesnek vélt finanszírozóknál. Ez ugyanis több napot is igénybe vehet az Ön drága idejéből.
Ezért, ha tudni szeretné, hogy melyik finanszírozó milyen feltételekkel nyújt céges hitelt, cégünk a következőket javasolja:
Mivel a számlavezető bankjától vagy attól akinél éppen érdeklődik nem várhatja, hogy korrekt módon összehasonlítsa a piaci lehetőségeket, hiszen nem fogja a konkurensét ajánlani, sőt nem is tudja, hiszen nem ott dolgozik.